QQ
四大風(fēng)險高懸 21項指標(biāo)給險企以房養(yǎng)老項目評分
日期：2015-02-26 來源：地產(chǎn)中國網(wǎng)綜合
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------
近日，保監(jiān)會印發(fā)了《老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點統(tǒng)計制度》，對老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的住房抵押情況和養(yǎng)老保險情況的21項主要指標(biāo)進(jìn)行了統(tǒng)計和排查。
其中，住房抵押方面主要排查和統(tǒng)計房產(chǎn)類型、房屋面積、土地到期時間、房產(chǎn)估值、貸款本金、貸款利息等指標(biāo)。養(yǎng)老保險方面主要排查合同生效時間、產(chǎn)品類型、保單狀態(tài)、被保險人年齡、原保險保費收入、養(yǎng)老金領(lǐng)取金額等指標(biāo)。
保監(jiān)會排查以房養(yǎng)老
保監(jiān)會相關(guān)人士去年在答記者問時表示，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)在我國尚屬新生事物，其業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，期限較長，涉及領(lǐng)域廣。保險公司開展此項業(yè)務(wù)，將面臨較為突出的利率風(fēng)險、房價波動風(fēng)險、長壽風(fēng)險、現(xiàn)金流風(fēng)險等四大業(yè)務(wù)風(fēng)險，同時也將受到房地產(chǎn)政策、稅收政策以及法律環(huán)境的影響。保監(jiān)會對此非常慎重，設(shè)立了2年的試點期，希望通過試點的方式，逐步積累經(jīng)驗，進(jìn)一步明確相關(guān)監(jiān)管要求，研究解決存在的問題，推動該項業(yè)務(wù)在我國的健康發(fā)展。
正是基于上述原因，保監(jiān)會去年決定僅在個別城市開展試點工作。而近期保監(jiān)會對險企以房養(yǎng)老各項指標(biāo)的排查和統(tǒng)計，也是出于風(fēng)險控制的考慮。
具體來看，保監(jiān)會此次納入統(tǒng)計的21項指標(biāo)中，在養(yǎng)老保險方面，將保單號、合同生效時間、是否期內(nèi)新增、產(chǎn)品類型、報告期內(nèi)保單狀態(tài)、被保險人類型、原保險保費收入、養(yǎng)老金月領(lǐng)取金額等指標(biāo)納入統(tǒng)計范圍。
在住房抵押方面，將房產(chǎn)建筑面積、房產(chǎn)類型、土地到期時間、房產(chǎn)估值、預(yù)計貸款總額、貸款本金金額、當(dāng)前貸款利率、貸款利息余額、貸款減值準(zhǔn)備金等指標(biāo)納入統(tǒng)計范圍。
此外，保監(jiān)會為了適時掌握試點業(yè)務(wù)開辦情況，要求參與試點的險企自今年3月份起逐月上報業(yè)務(wù)推進(jìn)工作。
事實上，據(jù)了解，在保監(jiān)會去年宣布試點之前，已經(jīng)有銀行、金融銷售公司等非保險機(jī)構(gòu)開展了住房反向抵押業(yè)務(wù)。尤其是，由于銀行在資產(chǎn)評估方面經(jīng)驗豐富，較早的開展了相關(guān)業(yè)務(wù)。
和銀行推出的反向抵押業(yè)務(wù)相比，由保險公司開展老年人反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，其最大特點在于將反向抵押業(yè)務(wù)與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合。一方面，保險公司承擔(dān)長壽風(fēng)險，依照合同約定定期向老年人支付養(yǎng)老年金直至身故，確保老人的晚年生活后顧無憂。另一方面，老年人過世后，其房產(chǎn)處置所得在償還保險公司已支付的養(yǎng)老保險相關(guān)費用后，剩余部分依然歸法定繼承人所有；如果房產(chǎn)處置所得不足以償付保險公司已支付的養(yǎng)老保險相關(guān)費用，保險公司將承擔(dān)房價不足的風(fēng)險，不再向老年人的家屬追償。
險企暫無成型產(chǎn)品
盡管保監(jiān)會開始排查和統(tǒng)計險企以房養(yǎng)老的推進(jìn)情況，但目前險企依然沒有成型的以房養(yǎng)老產(chǎn)品面世。
此前有市場傳言稱，包括平安人壽、泰康人壽、幸福人壽、合眾人壽在內(nèi)的4家保險公司已獲得以房養(yǎng)老的試點資格，其中首家申請以房養(yǎng)老產(chǎn)品試點的幸福人壽正與保監(jiān)會溝通相關(guān)產(chǎn)品細(xì)節(jié)，批復(fù)通過可能還需至少3個月。
而事實上，目前仍然沒有保險公司推出成型的以房養(yǎng)老產(chǎn)品。記者也在農(nóng)歷新年前咨詢過相關(guān)保險公司人士，該人士表示，目前公司產(chǎn)品正在研究當(dāng)中。
申銀萬國研報認(rèn)為，作為目標(biāo)消費者的老年人群受到傳統(tǒng)觀念約束，預(yù)計實際業(yè)務(wù)規(guī)模非常小。另外根據(jù)某門戶網(wǎng)站的調(diào)查顯示，有九成網(wǎng)友認(rèn)為我國推出“以房養(yǎng)老”概念“荒唐”，僅一成網(wǎng)友認(rèn)為其有合理之處。在不少網(wǎng)友激烈的言論中，多數(shù)網(wǎng)友認(rèn)為“無法接受，不確定因素很多且不靠譜”。
民政部部長李立國之前指出，“以房養(yǎng)老”為老年人在家庭養(yǎng)老、社會養(yǎng)老、國家?guī)头鲋?，增加了新的選擇，有利于盤活房產(chǎn)資源，提高老年人生活質(zhì)量。但“以房養(yǎng)老”在我國還是一個新鮮事物，受傳統(tǒng)倫理觀念、老年人預(yù)期壽命、房地產(chǎn)市場價格走勢等因素的影響，在實施中難免存在制約條件，需要邊試點邊摸索。
