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美國應對人口老齡化積累的經(jīng)驗
日期：2013-05-14 來源：中國經(jīng)濟時報
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美國在應對人口老齡化方面積累的經(jīng)驗主要有：
（一）建設養(yǎng)老保障制度。美國實行的是投保資助型社會保障制度，即“受益人同時也是繳費人”，要享受社會保障權利，必須先要繳費?！渡鐣Ｕ戏ò浮方?jīng)過多次修改，已經(jīng)形成了完整的養(yǎng)老保障制度，在職時按月從本人工資中扣取一定數(shù)額的養(yǎng)老金，所在單位再配套一定比例，為老年人構筑了社會保障安全網(wǎng)。
美國政府的社會保障退休金計劃，就是在職人員繳納社會保障稅籌集養(yǎng)老保險基金，?？钣糜谕诵莞＠?，這一計劃目前已覆蓋了大約95%的職工。社會保障稅由雇主和雇員按雇員工資的一定百分比繳納，由企業(yè)在每月發(fā)放工資時代扣代繳，具有強制性。社會保障稅的稅率根據(jù)對人口老齡化的預測和養(yǎng)老退休費支出的需要不斷進行調整，企業(yè)和個人繳費記錄要達到10年，退休人員年滿65周歲以上，才能領取養(yǎng)老保險金。為應對社會保障基金的不足，美國的平均退休年齡已經(jīng)提高到67歲。
除政府的保障制度外，美國人擁有各種層次的醫(yī)療保險：私人醫(yī)療保險是個人自己購買；集體醫(yī)療保險則是有一定數(shù)量以上雇員的公司或機構購買；雇主可以為雇員購買的工傷殘保險，因殘疾或生病而不能繼續(xù)工作的人每月可得到一定數(shù)額的社會安全福利金。鑒于在美國住養(yǎng)老院的費用較高，購買長期護理保險的人一旦生活不能自理，保險公司就會為他們支付一定的醫(yī)療和護理費用；政府醫(yī)療保險是為65歲以上或者不到65歲但完全喪失工作能力的人設計的，分為幾個部分：住院期間的費用，包括手術、藥品、檢查等；住院以外的費用，包括醫(yī)生探視、理療等；幫助低收入老年人支付處方藥品費用。另外，州政府還有為低收入者和殘疾人提供醫(yī)療支持的補助方案。
（二）建立老年人服務網(wǎng)絡。美國形成了覆蓋全國的老齡服務網(wǎng)絡：聯(lián)邦政府在衛(wèi)生與公眾服務部設老齡局和9個區(qū)域性辦公室，在州設立公共服務部負責老齡工作，在州及以下設老齡代理機構，在社區(qū)設立老齡服務中心。同時，政府有效發(fā)揮非政府組織的作用。美國的多數(shù)老年服務中心都是由政府支持下的非政府組織。老年服務中心通過一部分政府撥款、社會捐助、申請基金會與科研經(jīng)費支持以及向有支付能力的老年人收取房租和餐費等方式，為老年人提供上門送餐、清潔和代理服務、集中照料、醫(yī)療護理、精神與心理輔導、老年就業(yè)指導與培訓等各方面服務。
（三）政府加大財政投入力度。美國政府把大部分的財政預算盈余投入到社會保障事業(yè)，社會保障支出占美國聯(lián)邦財政支出的首位。養(yǎng)老保險的開支數(shù)額占美國社會保障總開支的80%左右，屬開支最大的一個項目。2007年美國財政開支中，用于社會保障的資金占21.5%，醫(yī)療保險和醫(yī)療救助的資金為19.1%，兩項合計占到財政支出的40%。
美國的老年服務模式
美國已經(jīng)建立了一個比較完善的老年人居住服務體系。養(yǎng)老機構主要有三種，一個是INDEPENDENT LIVING，一個是ASSISTANT LIVING， 再就是NURSING HOME。
如果老年人能夠自己獨立生活，但想要居住得更安全一些，或者喜歡同其他老人住在一起，可以選擇獨立生活的方式。獨立居住社區(qū)主要適合年齡在55—64歲之間的長者，能夠保持自己獨立的生活習慣，很少或基本不需要其他幫助。
絕大多數(shù)的老年人社區(qū)采取典型的社區(qū)自理模式，即政府不直接干預，只提供協(xié)助，而由社區(qū)主導、居民主動參與、由下而上實施。不同的機構和設施，有不同的居住模式。
社區(qū)老年中心是由美國聯(lián)邦政府和州政府資助，立足于提高老年人生活質量，為老年人提供普遍性公共服務，減少老年人患病或者受傷的可能性，減少醫(yī)療支出。據(jù)介紹，金融危機以來，美國已經(jīng)減少了660萬個工作崗位，幾乎每個年齡段的勞動力都在失業(yè)，唯一的例外是55歲以上年齡段，就業(yè)人數(shù)增加了將近100萬，這意味著美國老齡人口就業(yè)呈上升趨勢。
第一種通常月平均費用在2500—35000美元之間，對普通人來說很昂貴。所以大部分老年人如果還有行動能力都是自己居住。美國是發(fā)達國家，但家庭養(yǎng)老依然是主要形式，進入機構養(yǎng)老的只有20%。
許多美國老年人“以房養(yǎng)老”：在退休前10年左右為養(yǎng)老買房子，將富余部分出租，收入用于日常開支。美國政府和一些金融機構還推出“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”，對象為62歲以上的老年人。老人將房子抵押給銀行、保險公司等金融機構，評估后獲得一筆款項，由金融機構按月發(fā)放給抵押人用于養(yǎng)老，直到身故。
但即便如此，在美國街頭，也經(jīng)?？梢钥吹嚼蠠o所依的人舉牌乞討，夜里棲身于公園的長椅上，或者公共交通的橋洞里。
老齡化挑戰(zhàn)與商機
隨著美國“嬰兒潮”一代人逐漸步入老齡社會，老年人口比重不斷增加。據(jù)預測，到2030年美國65歲以上人口將占到總人口的30%。老齡人口的增多，意味著退休金和健康投入的增加，社會公共服務與財政支出面臨著更大壓力，社會養(yǎng)老保障體系將面臨挑戰(zhàn)。據(jù)介紹，美國將在未來75年內(nèi)短缺3.7萬億美元養(yǎng)老金，按目前的保障水平，每年要多收稅332億美元才能滿足老年人社會保障。
2000年美國人均壽命就已經(jīng)達到77歲，高齡老年人口的增多，占用了大部分醫(yī)療支出。美國政府投入的醫(yī)療保險與醫(yī)療救助主要是針對老年人口和貧困人口。而老齡人口中糖尿病、心臟病等慢性病患者占有很大比例，據(jù)統(tǒng)計，這兩種疾病占據(jù)了大約80%的美國醫(yī)療資源。
養(yǎng)老機構資源供不應求。一些設施條件好的照料服務機構，都需要預約登記，這些老年人基本要等候2—3年，才能入住，有的甚至要等4—5年。一些社會基礎設施和公共服務，如交通、住房、公共設施建設等還不能滿足老年人的特殊需求。
美國的人口老齡化被一些經(jīng)濟學家視為危機，但針對老年人需求的產(chǎn)品和技術，則被一些具有先鋒意識的科研和企業(yè)人士視為巨大商機。
根據(jù)“年齡波浪”機構的估算，2009年美國“嬰兒潮一代”家庭花費了大約2.6萬億美元。晚年意味著人們有更多的空閑時間，也更有興趣嘗試新的體驗。如今最老的“嬰兒潮一代”人已經(jīng)65歲了，這個群體數(shù)目龐大，足以成為吸引企業(yè)和商家的因素。
老年產(chǎn)品市場，涵蓋了所有能提升老年人身心健康、行動方便性、生活自主性和社會聯(lián)絡通暢程度的技術與服務，有向醫(yī)護人員即時傳送老年病人用藥情況的無線藥盒，也有針對老年生活的金融服務。產(chǎn)業(yè)分析師認為，針對銀發(fā)一族的產(chǎn)品和服務已形成一個價值數(shù)億美元的巨大市場。這個領域的創(chuàng)新不僅有助于提高老年人的健康和獨立性，也將為國家的社會保障體系減輕負擔。
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